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融慧金科如何幫助信貸行業反欺詐? [復制鏈接]

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娃娃苦了
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№.32242
級別
四星會員
經驗
97%
性別
保密
榮譽勛章
 


  
  2019央視315晚會上曝光的“714高炮”在互聯網金融領域投下了一枚炸彈,其超高的利率,高額的“砍頭息”以及各種逾期費用讓人難以承擔。但對于有急迫現金借貸需求的客戶來說,“714高炮”產品門檻低、下款快,它們讓借貸人嘗到了來錢容易的甜頭,易催生多頭借貸;超短還款期、超高額的利息最終會讓借貸人滑入以貸養貸的債務漩渦。 對于市場上正規的互聯網金融機構來說,如何識別出這類高危信貸人群就成了當務之急,于是融慧金科的反欺詐產品就在此應運而生。

  融慧金科深入挖掘智能手機大數據,建立危險設備庫,危險位置庫,危險WIFI庫等,實時挖掘客戶的動態異常,每日更新千萬級欺詐風險名單,產品可以直接應用于營銷活動反作弊場景,預估客戶的騙貸行為。此外還建立天級別更新千萬量級高危借貸人群標簽庫,精準識別高危信貸類APP和Package,實時挖掘以貸養貸人群,甄別申請金額小,利率超高且期限短的高危人群,減少資金損失,降低機構壞賬率。

  融慧金科建立的用戶畫像庫集成了個人社交、支付、地址等多維度數據。融慧金科在近12億活躍用戶群,覆蓋手機、設備、IP、郵箱等多維度的億級別黑產庫的底層數據基礎上,依靠強大的AI計算平臺,將機器學習、人工智能應用到黑名單風險的識別中,深入挖掘社交關系鏈,能批量快速返回測試數據風險類別,快速識別騙貸風險人群,判斷風險的高低,是正規借貸機構不可缺少的合作伙伴。

  立足服務金融機構,促進綠色金融,融慧人深入超高利貸一線,“潛伏”在各種擼口子群和論壇中,及時掌握高危信貸的第一手信息。進而,依靠優秀的數據挖掘技術和敏銳的金融行業洞察,融慧金科精準定位并維護了較全面的超短期超高利率超小額的高危信貸APP列表。基于這些APP列表挖掘出的高危信貸人群,逾期率高于普通人群的3倍。為了實時反映用戶行為,融慧金科的高危信貸人群標簽每日更新,輸出用戶在不同時間段內的高危信貸使用信息,為金融機構針對這類用戶收緊風控策略提供了可靠依據。融慧金科團隊采用數據挖掘方法輔以人工手段,定期更新維護高危信貸APP列表,以確保產品效果的覆蓋度、準確性和實時性。

  在315晚會后,市場對于融慧金科即時推出的高危信貸人群標簽產品反響強烈。截至目前,已有三十多家互金機構接洽測試并肯定了產品的風險區分度,多家頭部機構已經完成聯調并開始調用。小編相信融慧金科的高危信貸人群標簽與反欺詐風險分定能為金融機構的風險控制設置一道更堅實的銅墻鐵壁,能夠更好的滿足信貸機構的風控要求。
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